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Devriez-vous refinancer votre hypothèque?

La plupart des propriétaires de refinancer la maison pour économiser de l’argent de mois en mois, mais si vous faites le calcul avant de commercer dans un prêt immobilier pour une autre, vous pourriez perdre du temps et de l’argent.

Vraiment ce que vous enregistrez est basé sur combien les coûts de nouveaux prêts et combien de temps vous serez à la maison.

Voici ce que vous avez à considérer:

Coûts: Additionnez tous les coûts, qui pourraient inclure les points et les frais de la demande, la production de crédits, l’évaluation, l’avocat, le rapport de crédit, une assurance supplémentaire, les inspections, l’assurance hypothécaire privée, l’enregistrement, l’enquête, l’assurance titres, la souscription et autres.

Épargne mensuelle: Figure votre épargne mensuelle en soustrayant vos mensualités actuelles du paiement mensuel de votre prêt hypothécaire refinancé l’.

Coût fiscal: Multipliez vos économies mensuelles par votre taux d’imposition combiné fédéral et national.

Les économies nettes: Soustraire votre coût fiscal (parce que le prêt moins cher vous donne un avantage fiscal plus petit que le précédent prêt) à partir de votre épargne mensuelle.

Seuil de rentabilité: Divisez vos coûts totaux de vos économies nettes pour déterminer combien de mois qu’il faudra pour rembourser le coût de refinancement. Par exemple, si vous allez économiser 100 $ par mois sur l’hypothèque refinancée et l’hypothèque refinancée vous coûte 2500 $ il vous faudrait un peu plus de deux ans, 25 mois, le seuil de rentabilité et de commencer à profiter de cette épargne. Si vous prévoyez déménager dans les deux ans, ce prêt pourrait ne pas être pour vous.

Les coûts cachés: Aussi, si votre contrat de prêt actuel comprend une pénalité pour remboursement anticipé vous avez à le prendre en compte aussi. Des pénalités peuvent atteindre jusqu’à six mois d’intérêt sur 80 pour cent de votre solde, mais diminuent plus vous maintenez le prêt.

Les points de taux d’intérêt par rapport présente également un dilemme mathématique et, mais encore une fois, faites le calcul.

En règle générale, la baisse des points (chaque point est de 1 pour cent du montant financé) obtenir un taux d’intérêt plus élevé. Des taux d’intérêt entraînera une baisse des points.

Si vous savez que vous allez rester dans votre maison pendant quelques années, une option de prêt du point zéro serait probablement une meilleure affaire parce que vous ne pouvez pas avoir la possibilité de récupérer ces coûts. Si vous restez plus longtemps avec plus de temps pour récupérer les coûts, pensez à un taux d’intérêt moins cher avec des points.

Méfiez-vous des quelques indicateurs-pas. Ils peuvent être utiles si vous êtes pauvre en argent, mais en plus du taux d’intérêt plus élevé, certains viennent avec des pénalités de remboursement anticipé qui entrent en si vous refinancer à nouveau trop tôt.

Pour obtenir bottom-line de précision sur le calcul de vos économies, surtout quand on raccourcir la durée, vous avez besoin de prêt à amortissement horaires disponibles sur des calculateurs d’hypothèques basées sur le Web ou d’un courtier en hypothèques ou le prêteur du patient qui va multiplier les tous les numéros.

Pour trouver la meilleure offre, commencez par votre prêteur hypothécaire actuel. Certains prêteurs offrent des programmes de marketing visant à conserver les emprunteurs actuels en leur offrant spéciaux à faible taux d’intérêt, faible ou sans frais paquets de refinancement.

Même si votre prêteur actuel fait une affaire que vous le souhaitez, utiliser ce prêt comme une référence et à magasiner pour votre meilleure offre. Pour obtenir de l’aide magasiner, prendre en considération des références de membres de la famille, des collègues, des agents immobiliers et des autres personnes auxquelles vous faites confiance, en particulier ceux qui ont récemment refinancé

Raisons pour embaucher un courtier hypothécaire

Il est nécessaire pour les courtiers hypothécaires qui sont des planificateurs financiers qui peuvent aider à identifier la meilleure solution pour adapter à des besoins financiers des consommateurs. Ces conseillers hypothécaires sont bien équipées avec les connaissances financières, des compétences et de l’expérience avec un large réseau de contacts pour obtenir le meilleur prêt au nom du consommateur.

Obtenir un prêt hypothécaire

Bien que de nombreuses personnes depuis longtemps de posséder leur propre maison, c’est une tâche difficile sans les revenus financière désirée. Un prêt hypothécaire serait l’une des options possibles pour aller sur cette voie. On peut avoir besoin de considérer plusieurs aspects à obtenir un prêt hypothécaire par l’intermédiaire du courtier hypothécaire le mieux en ville.

L’aide d’un courtier en prêts hypothécaires expérimenté et fiable peut faciliter le processus de prêt hypothécaire et rendre l’expérience encore plus agréable. Un courtier hypothécaire aide à trier la multitude de renseignements hypothécaires sur le marché aujourd’hui. Il peut être une tâche assez ardue qui prend beaucoup de temps à chercher et source d’information pertinente sur les prêts hypothécaires, avec l’avènement de l’Internet.

Un courtier hypothécaire fiable serait la bonne expérience pour garantir le meilleur prêt hypothécaire en fonction des besoins de leurs clients et l’exigence. Le courtier comprend la montagne de conditions juridiques et financières et les procédures qui doivent être labourent jusqu’à obtenir un prêt hypothécaire facilement.

Choix de publicité

Les taux hypothécaires meilleurs sont obtenus par des courtiers qui ont un vaste réseau de contacts financiers. Ils peuvent aussi être de bons négociateurs au nom des consommateurs pour obtenir le devis le plus favorable et des conditions hypothécaires.

Avantages

Faites appel aux services d’un courtier hypothécaire facilite le travail du consommateur qui cherche un bon financier pour une propriété. Les courtiers en hypothèques qui sont bien familiarisés avec les processus hypothécaire peut travailler rapidement dans le tas de documents et de procédures pour obtenir un prêt rapidement. Beaucoup de temps peut être enregistré avec le service hypothèque de la maison peut être libéré plus rapidement à l’habitation. Une épargne plus élevés peut être apprécié à travers la facilitation hypothèque comme on n’a pas besoin de fonctionner sur le point de diverses autorités pour effacer les processus ou soumettre les formulaires avec la documentation droite.

Le courtier est un mercenaire; par conséquent, le meilleur des services peut s’attendre au profit du client. Toute question peut être adressée à l’agent qui est obligé de donner la meilleure réponse. Le courtier peut éclairer le consommateur à tout aspect de la transaction hypothécaire.

Il existe de nombreux courtiers en prêts hypothécaires compétents et expérimentés dans la ville, il est facile d’en avoir un qui répondrait aux besoins et aux spécifications de l’individu. Avec un courtier, très peu de documentation fastidieuse et le traitement est nécessaire.

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“Y’ me l’avait pas dit
Mon conseiller hypothécaire
Que maintenant ma vie
Serait une crise humanitaire”
— Classe moyenne (avec anchois), Les Cowboys Fringants.

5 points à suivre lors du choix d’un courtier hypothécaire

Quand on pense à acheter une nouvelle maison plus souvent, c’est le relateur qui vient à l’esprit. Cependant, il est tout aussi important que votre prêteur ou courtier hypothécaire est à bord pour vous aider à avoir une expérience positive.

Sélection d’un courtier mauvais qui ne retourne pas les appels ou e-mails et semble ne vouloir se précipiter à travers vos papiers afin qu’ils puissent obtenir au client suivant est probablement un mauvais signe.

Suivez ces cinq points pour le choix d’un courtier fantastique qui fera de votre approbation hypothécaire et de l’expérience achat d’une maison extraordinaire.

Les références ou renvoyé à vous

Devenir un courtier hypothécaire n’est pas si difficile, mais étant un grand courtier est difficile. Bien sûr, presque n’importe qui peut passer par le cours et le travail du papier nécessaire pour devenir un courtier. Heck, même les prêteurs vont les mettre en place en tant que courtiers. Cependant, ces prêteurs ne sachant ce que c’est que le peu qui en fait produire des résultats pour eux, tandis que les autres seront partis dans les semaines voire des mois.

Pour cette raison assurez-vous que vous avez été référé à un autre courtier que vous allez utiliser par un ami ou un membre de votre famille ou que vous obtenez des références et des témoignages d’un courtier que vous choisissez de faire affaire avec avant d’entrer dans la relation. Cela permettra d’assurer que vous évitez de choisir le courtier mal dès le go get.

Informés sur les lois hypothécaires

Le Canada a des lois hypothécaires uniques aujourd’hui. Depuis la crise économique de 2008, les lois sont devenues plus rigides et plus difficile pour les gens d’acheter des maisons, en particulier les accédants à la propriété. Pour la compréhension de ces lois laïques n’est pas si simple. Votre courtier devrait être en mesure de vous aider à naviguer dans ces lois et comprendre ce que vous tombez sous les restrictions et là vous permettent de savoir ce que vous aurez besoin pour verser un acompte, combien vous pouvez vous permettre donné un acompte et les restrictions d’amortissement.

Disponible à répondre à vos questions

La disponibilité est un autre élément clé important de trouver un bon courtier en hypothèques. Trop de fois j’ai entendu des histoires de gens qui attendent plus d’une journée à recevoir une réponse de leur courtier. Cela peut signifier la différence entre le placement et l’offre et obtenir la maison que vous voulez et passer à côté de beaucoup parce que vous n’étiez pas à cent pour cent sûr que vous seriez en mesure de se le permettre.

Assurez-vous que vous pouvez entrer en contact avec votre courtier lors de la plupart des heures raisonnables. Cela signifie que l’extérieur 9-5 régulière ainsi depuis de nombreuses projections pour les maisons sont en dehors de cette période.

Vous offre les options

Un courtier en prêts hypothécaires de bonne volonté de vous fournir avec plus qu’une alternative pour votre prêt hypothécaire. S’ils ne vous amener une offre alors il ya une chance qu’ils sont juste un représentant indépendant pour un établissement de crédit qui signifie qu’ils ne sont pas vraiment un courtier du tout.

Ayant au moins deux options à choisir pourrez apaiser votre esprit que vous obtenez le meilleur taux et re-paiement options possibles.

A votre intérêt à l’esprit

Le meilleur courtier hypothécaire vous assurer que vous n’allez pas être pauvre maison. Souvent, les prêteurs fois nous permettra d’emprunter plus à un point où leur programme informatique dit que c’est OK, mais quand vous finissez par avoir à effectuer les paiements vous vous sentez pauvre maison.

Ne tombez pas dans ce piège, vous assurer que votre courtier a vos meilleurs intérêts à l’esprit et qu’ils vous aider à décider ce qui est un paiement abordable pour vous.

Il y a d’autres choses qui font un courtier mieux que l’autre, mais ces cinq points fera en sorte que votre courtier vous permet d’obtenir le meilleur taux qu’ils le peuvent, répond à vos questions et influencer positivement votre nouvelle expérience d’achat à domicile plutôt que de le ralentir.

L’avantage d’un courtier hypothécaire au Canada

De plus en plus, les Canadiens se tournent vers les courtiers en prêts hypothécaires pour leur hypothèque de premier rang et à côté, profitant de la valeur et de la commodité de leurs services. Une étude de 2011 menée par la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement Corp) a révélé que 48% des primo-accédants complétent la transaction avec un courtier hypothécaire, jusqu’à concurrence de 45% en 2009 et 35% en 2007.

L’une de leurs meilleures raisons de travailler avec un courtier hypothécaire, c’est qu’ils ont accès à un large éventail de sources de prêt, ce qui rend beaucoup plus facile de faire correspondre les emprunteurs avec le produit hypothécaire qui leur convient le mieux. Lorsque vous faites affaire directement avec une institution financière, vous ne savez pas si vous obtenez la meilleure affaire parce qu’ils ont seulement eu leur propre menu de produits à vous offrir.

Si vous faites affaire avec l’un des plus importants courtiers hypothécaires au pays, vous pourrez également profiter d’un pouvoir de négociation considérable. La maison de courtage grande a de l’influence auprès des prêteurs de négocier des escomptes de volume qui conduisent à des taux plus bas et un plus grand choix de produits à d’autres entreprises. Et, les courtiers sont généralement payés par le prêteur à l’emprunteur plutôt que, ce qui en fait un choix logique de toujours consulter un courtier hypothécaire. Ils achats sur le marché pour les meilleurs tarifs, faire tout le travail, et il n’y a aucun frais pour vous.

Mais le rôle de courtier en hypothèques s’étend au-delà de la sécurisation du financement - à l’organisation de l’évaluation à domicile et un avocat ou d’un notaire, d’examiner le contrat d’achat et état des rajustements, la souscription d’assurances-vie hypothécaire, et en gardant un œil sur le processus de clôture entier. Et ce n’est que lors de la transaction hypothécaire. Le courtier reste alors en contact, garder les clients au courant des nouvelles offres hypothécaires et les fluctuations des taux de change, et de conseiller lorsqu’il afin de fixer une hypothèque à taux variable.

En fin de compte, le rôle de votre courtier hypothécaire est celui d’un conseiller de confiance et c’est une relation qui peut durer toute une vie. De nombreux clients de courtage hypothécaire ont été référés par le bouche à oreille, et beaucoup sont même de deuxième et de familles clientes de troisième génération.

Que vous preniez sur votre hypothèque de premier rang ou d’un propriétaire de longue date qui cherchent à refinancer, consolider des dettes ou tirer parti de votre capital à acquérir une nouvelle propriété, un courtier hypothécaire est une mine d’informations. Ils peuvent vous conseiller sur les exigences de paiement, l’atténuation des problèmes d’antécédents de crédit, paiement de l’hypothèque et des options de remboursement anticipé, les intérêts des stratégies d’économie; vacances d’achat, les immeubles de placement et commerciales; qualification avec revenu locatif supplémentaire et options hypothécaires pour les nouveaux immigrants.

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, probablement le plus gros engagement financier que vous ferez au cours de toute une vie, il est essentiel que la personne que vous traitez est compétent, en mesure de répondre à vos questions, et a accès à une gamme complète de prêteurs afin que vous obteniez le meilleur prêt hypothécaire pour vos besoins.